Ob Sie nun ein leidenschaftlicher Schöpfer oder ein Experte auf Ihrem Gebiet sind, als Unternehmer haben Sie sich wahrscheinlich schon einmal die Frage gestellt, ob Sie ein Geschäftsbankkonto haben sollten? 🤔
In diesem Artikel werden wir in die finanzielle Welt des Unternehmertums eintauchen und im Detail untersuchen, warum ein separates Bankkonto nicht nur vorteilhaft, sondern oft auch gesetzlich vorgeschrieben ist
Machen Sie sich bereit zu entdecken, wie diese einfache Praxis
- 🥇 Die Unternehmensführung vereinfachen.
- 🥈 Den Weg für finanzielles Wachstum ebnen.
- 🥉 eine optimierte Steuerverwaltung haben.
Sind Sie bereit, mehr über diesen Bereich zu erfahren? Gut, dann fangen wir an! 🛩️
Warum ein geschäftsbankkonto ?
Wenn Sie sich auf das Abenteuer der Selbstständigkeit einlassen, wird oft unterschätzt, wie wichtig ein Geschäftskonto für Ihre Tätigkeit ist
Und doch bietet es erhebliche finanzielle und organisatorische Vorteile! 👇🏼
Lassen Sie mich das erklären. Die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen ist unerlässlich. Ja, ein Geschäftskonto ermöglicht es Ihnen, beides zu trennen und die mit Ihrem Unternehmen zusammenhängenden Transaktionen deutlich sichtbar zu machen
Diese Trennung 💔 verhindert Verwechslungen und die Vermischung von Geldern, was, seien wir ehrlich, für eine klare Buchführung unerlässlich und in einigen Ländern gesetzlich vorgeschrieben ist
Außerdem werden alle Geschäftsvorgänge an einem Ort zusammengefasst, so dass Sie die 🔎 Finanzströme analysieren, Trends erkennen und vor allem bei Bedarf Entscheidungen treffen können. 👀
Ist es wichtig, ein Bankkonto für Kleinstunternehmen zu haben?
Zu Ihrer Information: Seit dem Gesetz Pinel vom 1. Januar 2016 gibt es keinen Unterschied mehr zwischen Selbstständigen und Kleinstunternehmen
Vielmehr wurden die beiden Regelungen zu einem einzigen Status zusammengefasst: dem des Kleinstunternehmens. 💪🏼
Nun, da Sie wissen, dass die beiden Begriffe dasselbe bedeuten, kommen wir wieder zur Sache. 🐏
Wenn Sie sich für ein Bankkonto für Ihr Kleinstunternehmen entscheiden, können Sie Ihre privaten und geschäftlichen Finanzen voneinander trennen. Außerdem verschafft es Ihnen mehr Glaubwürdigkeit. 📈
Ja, Sie haben richtig gehört: Glaubwürdigkeit, denn im Umgang mit Kunden, Lieferanten oder Partnern stärkt die Angabe einer professionellen Bankverbindung das Vertrauen und die Legitimität Ihres Kleinstunternehmens.
Die Vorteile eines Profikontos für Kleinstunternehmer
Als selbständiger Unternehmer kann die Eröffnung eines Bankkontos eine Reihe von wesentlichen Vorteilen mit sich bringen, die zur optimalen Verwaltung Ihres Unternehmens beitragen. Hier sind nur einige von ihnen. ⬇️
#1. Gebühren und Provisionen
Ein spezielles Geschäftskonto verschafft Ihnen einen klaren Überblick über Ihre Geschäftsausgaben. Die Trennung zwischen geschäftlichen und privaten Transaktionen erleichtert es Ihnen, den Überblick über die speziell mit Ihrem Unternehmen verbundenen Gebühren und Provisionen zu behalten
Auf diese Weise können Sie Ihre Betriebskosten besser verstehen, Ihre Ausgaben optimieren und vor allem Einsparungsmöglichkeiten erkennen. 🔎
#2. Online- und mobile Dienste
Viele Banken bieten Online- und mobile Dienste an, die speziell für Profis entwickelt wurden
Lassen Sie mich das erklären. Mit diesen Plattformen können Sie
- 👀 Ihren Kontostand schnell überprüfen.
- 💸 Zahlungen vornehmen.
- 🔁 Überweisungen tätigen.
- ⬇️ Kontoauszüge herunterladen.
#3. Optionen der Debitkarte
Eine mit Ihrem Geschäftskonto verbundene Debitkarte bietet eine praktische Lösung für geschäftsbezogene Zahlungen. So können Sie zum Beispiel geschäftliche und private Transaktionen effektiv voneinander trennen. ⚡️
#4. Genehmigter Überziehungskredit
Last but not least, ein genehmigter Überziehungskredit. 👀
Dies kann eine Lösung sein, wenn Sie vorübergehende 🏴☠️ Cashflow-Probleme haben
Wie Sie sehen können, ist ein Konto: 👇🏼
- 🔲 Vereinfacht die Verwaltung der Gebühren.
- 🔲 Bietet einen bequemen Zugang zu Bankdienstleistungen.
- 🔲 Bietet professionelle Zahlungslösungen.
- 🔲 Beinhaltet flexible Optionen wie z. B. einen genehmigten Überziehungskredit.
All diese Vorteile tragen zu einem effizienteren Finanzmanagement bei, das für das Wachstum und die Nachhaltigkeit Ihres Unternehmens unerlässlich ist. 😇
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Bankkontoregelung für Selbstständige
Diese Maßnahme zielt darauf ab, die finanzielle Transparenz zu erhöhen, die Nachverfolgung unternehmensbezogener Transaktionen zu erleichtern und vor allem die Erhebung von Sozialversicherungsbeiträgen und Steuern zu verbessern
Diese Verordnung ist ein wichtiger Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten, um die Einhaltung der Rechtsvorschriften und die finanzielle Transparenz 😶🌫️ Ihres Unternehmens zu gewährleisten. Ich glaube nicht, dass Sie den Wunsch haben, Probleme oder gar Konkurse zu bekommen. 👀
Hier also ein Überblick über die wichtigsten Aspekte der Vorschriften für Bankkonten als selbständiger Unternehmer! ⬇️
1) Pflicht zur getrennten Buchführung
Was bedeutet das? 🤔
Nun, es bedeutet, dass Sie ein separates Bankkonto für Ihr Unternehmen haben müssen. Diese Verpflichtung soll für Klarheit in der Buchführung sorgen, die Verfolgung von Transaktionen im Zusammenhang mit Ihrem Unternehmen erleichtern und steuerliche Anforderungen erfüllen. ✨
2) Nachvollziehbarkeit der Transaktionen
Sie müssen in der Lage sein, jeden Geschäftsvorgang zu belegen. Ja, ja, Sie haben richtig gehört, jede Transaktion. 😅
Wie Sie sich vorstellen können, ist diese Nachvollziehbarkeit für Buchhaltungs- und Steuerzwecke unerlässlich. 🦋
3) Rechnungsstellung und Mehrwertsteuer
Wenn du als Selbstständiger umsatzsteuerfrei bist, müssen deine Rechnungen keine Umsatzsteuer enthalten
Wir haben einen Artikel zu den Selbstunternehmer-Faktoren, falls Sie daran interessiert sind 😉
4) Wahl der Bank
Sie sind völlig frei in der Wahl der Bank, bei der Sie Ihr Geschäftskontoeröffnen möchten
Wir empfehlen Ihnen jedoch, die Gebühren, Online-Dienste und Leistungen der verschiedenen Institute zu vergleichen
Das ist auch gut so, denn weiter unten in diesem Artikel werden wir Ihnen 4 Banken zur Auswahl stellen! Also warten Sie noch ein bisschen. 😋
3 praktische Tipps für die Eröffnung eines Kontos für Selbstständige
Nun, da Sie verstanden haben, dass die Eröffnung eines Bankkontos ein entscheidender Schritt bei der Verwaltung Ihrer Unternehmensfinanzen ist, ist es ein Geschenk 🎁, hier sind 3 praktische Tipps, die Sie im Auge behalten sollten 👁️
1) Bewerten Sie die Gebühren als Ganzes
Wie bereits erwähnt, ist es bei der Wahl einer Bank wichtig, die damit verbundenen Gebühren sorgfältig zu prüfen 🔍
Vergewissern Sie sich dazu, dass Sie Folgendes verstehen
- Kontoführungsgebühren.
- Transaktionsgebühren.
- Gebühren fürprofessionelle Debitkarten.
- Alle anderen möglichen Kosten.
2) Berücksichtigen Sie zusätzliche Dienstleistungen
Neben den Gebühren lohnt sich auch ein Blick auf die Zusatzleistungen. Ein bisschen ➕ ist doch immer gut, oder? 😇
Das können benutzerfreundliche Online-Dienste, mobile Apps, Finanzverwaltungstools oder sogar Zahlungslösungen sein
Zögern Sie nicht, eine Bank zu wählen, die Funktionen anbietet, die Ihren speziellen Bedürfnissen als Kleinstunternehmen entsprechen. 💟
3) Informieren Sie sich über den Kundenservice
Last but not least: die Qualität des Kundendienstes! Wir haben es satt, stundenlang am Telefon zu sitzen oder nie eine Antwort auf unsere Fragen zu bekommen!
Vergewissern Sie sich, dass die Bank, für die Sie sich entscheiden, einen reaktionsschnellen und kompetenten Kundendienst bietet, der in der Lage ist, alle Ihre Fragen zu beantworten und alle Probleme schnell zu lösen. 🕵🏼♂️
Sie werden sehen, dass Sie mit der Wahl der richtigen Bank die Verwaltung Ihrer Finanzen als Selbständiger vereinfachen und damit zum Erfolg Ihres Unternehmens beitragen. 💪🏼
4 Banken für Selbstständige
Erinnern Sie sich, dass wir Sie zu Beginn des Artikels gewarnt haben, dass wir Ihnen 4 Banken vorstellen würden? Nun, jetzt ist es so weit. Notieren Sie sich, los geht’s. 📝
Bank Nr. 1: Boursorama Banque – business bank account
Beginnen wir mit der Boursorama Banque, die allen bekannt ist!
Hier ein kurzer Überblick über die Leistungen des Profi-Angebots
- 🔵 Ein Geschäftskonto für 9 € inkl. MwSt./Monat ➡️ keine Transaktionsgebühren oder Spesen für Ihre SEPA-Firmenlastschriften (b2b).
- 🟣 Eine ULTIM-Bankkarte mit sofortiger oder aufgeschobener Abbuchung ➡️ sichere Zahlungen im Internet, Kartenzahlungen und gebührenfreie Euro-Abhebungen in Frankreich und im Ausland.
- 🔵 Die Versicherung Boursorama protection pro ➡️ schützt Ihr tägliches Leben, Ihre Zahlungsmittel, Ihre Papiere, Ihre Schlüssel, Fahrzeugschlösser, Räumlichkeiten, Tresore oder auch Ihre gestohlenen tragbaren Geräte.
- 🟣 Der Zinssatz für das Sparbuch pro ➡️ beträgt 2,50 % pro Jahr, unabhängig von der Laufzeit und dem Betrag Ihrer Anlage.
Was sind die Vor- und Nachteile?
- Niedrige Gebühren = niedrigere Gebühren im Vergleich zu traditionellen Banken, was für Ihre Situation von Vorteil sein kann.
- Umfassende Online-Dienste = beinhaltet Finanzmanagement-Tools, mobile Apps, einfacher 24/7-Zugang zu Ihren Konten.
- Kostenlose Bankkarte = Die Bankkarte ist kostenlos, was für Ihre alltäglichen Geschäftsausgaben nützlich sein kann.
- Zusätzliche Dienstleistungen = Spar-, Anlage- und Kreditlösungen.
❌ Nachteile
- Fernbetreuung = Es handelt sich um eine Online-Bank, die keine physischen Filialen hat.
- Einschränkung bei Bareinlagen = Online-Banken haben im Allgemeinen nur begrenzte Möglichkeiten für Bareinlagen.
- Möglichkeit versteckter Gebühren = es ist wichtig, die Geschäftsbedingungen sorgfältig zu lesen, um versteckte Gebühren oder unerwartete Kosten zu vermeiden.
Bank Nr. 2: Qonto
Qonto ist eine Online-Neobank, die sich auf Bankdienstleistungen für Freiberufler und Unternehmen, einschließlich Selbstständige, konzentriert
Das können Sie sein: 👇🏼
- Selbstständig.
- Freiberuflich.
- Selbstständig.
- VSE (1 bis 9 Beschäftigte).
- KMU (10 bis 250 Beschäftigte).
- Verbände und Spenden.
Das bieten sie
- Ein professionelles Pro-Konto und 3 Kartenoptionen ➡️ zum Bezahlen und Bezahlt werden.
- Kunden- und Lieferantenrechnungen ➡️ zentralisieren Sie alle Ihre Rechnungen.
- Spesenmanagement für Teams ➡️ Delegieren Sie und behalten Sie die Kontrolle.
- Buchhaltung und Berichterstattung ➡️ automatisieren Sie Ihre Prozesse.
Was sind die Vor- und Nachteile von Qonto?
Hier finden Sie eine kurze Übersicht über die Vor- und Nachteile von Qonto: 👇🏼
- Einfachheit und Schnelligkeit = wird als schnelle und einfache Lösung für die Eröffnung eines Geschäftskontos mit einem effizienten Online-Anmeldeverfahren in nur wenigen Minuten positioniert.
- Fortschrittliches Finanzmanagement = bietet automatische Ausgabenkategorien, digitale Quittungen und Funktionen zur Ausgabenverfolgung.
- Team-Debitkarte = ermöglicht die Ausgabe von Debitkarten an Mitglieder Ihres Teams mit anpassbaren Zugriffsebenen und Ausgabenlimits.
- Integration mit anderen Tools = bietet Integrationen mit gängiger Buchhaltungssoftware und anderen Finanzmanagement-Tools.
❌ Nachteile
- Variable Gebühren = Die Gebühren variieren je nach den von Ihnen gewählten Optionen und dem Umfang der Nutzung.
- Keine Bareinlagen = wie Boursorama ist dies eine reine Online-Bank.
- Kostenpflichtige Funktionen = Für einige Funktionen, wie die Ausstellung von Debitkarten oder den Zugang zu bestimmten Tools, fallen zusätzliche Gebühren an.
Wie hoch sind die Gebühren bei Qonto?
Qonto bietet 3 verschiedene Tarife an. Hier sind die Preise!
Bank Nr. 3: N26 Business
N26 ist ein gebührenfreies Bankkonto für Selbstständige. Sie können Ihr Konto in 8 Minuten eröffnen und haben direkten Zugriff auf Ihre virtuelle Karte. 💳
Je nach Karte stehen Ihnen zahlreiche Funktionen zur Verfügung, z. B
- 🔵 Gemeinsamer Speicherplatz.
- 🟣 Einzigartige Vorteile.
- 🔵 10 Unterkonten Plätze.
- 🟣 Persönliche Verantwortung.
- 🔵 Reiseunterbrechung.
- 🟣 Freie Fremdwährung Abhebungen.
Kommen wir nun zu den Vor- und Nachteilen
Vor- und Nachteile von N26 Business
- Einfache Anmeldung = schnell und einfach zu eröffnen, vorteilhaft für Unternehmer, die ihr Geschäftskonto schnell und problemlos einrichten wollen.
- Mobile Finanzverwaltung = dynamische, übersichtliche App, mit der Sie Ihre Finanzen über Ihr Smartphone verwalten können.
- Günstige Tarife = niedrige Kontogebühren, kostenlose Zahlungen ins Ausland.
❌ Nachteile
- Kostenlose Kontolimits = einige erweiterte Funktionen wie Fremdwährung Abhebungen oder Versicherungen können mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein.
- Eingeschränkter Kundenservice = keine physische Bank, Kontakt nur per E-Mail und Telefon.
Wie viel kostet N26 Business?
Wie oben erwähnt, bietet diese Bank 4 verschiedene Pakete an
- 🦋 Standard.
- 💡 Smart.
- 🫵🏼 You.
- 🤟🏼 Metall.
Hier sind die Preise! ⬇️
Bank Nr. 4: Société Générale
Kommen wir zur letzten Bank und einer der größten traditionellen Banken Frankreichs, ich spreche von… 🥁 So ciété Générale !
Da es sich auch hier um eine physische Bank handelt, gibt es einige Merkmale, die nicht zu übersehen sind
- 🔲 Unterstützung durch einen engagierten Experten.
- 🔲 Maßgeschneiderte Finanzierung.
- 🔲 Eine Reihe von Zahlungsmethoden.
- scheck- und Bareinzahlungen.
Die Vor- und Nachteile der Société Générale
- Zweigstellennetz = umfangreiches Netz von physischen Zweigstellen in Frankreich, die es Ihnen ermöglichen, persönlich betreut zu werden und einen Bankberater zu treffen.
- Vielfalt der Dienstleistungen = breite Palette an Finanzprodukten, darunter Spar-, Anlage- und Kreditdienstleistungen.
❌ Nachteile
- Höhere Gebühren = Da es sich um eine Online- und eine physische Bank handelt, können einige Kosten für die Finanzverwaltung höher sein.
- Kontoeröffnungsprozess = Der Kontoeröffnungsprozess kann länger dauern und mehr Dokumente erfordern.
Wie viel verlangt die Société Générale?
Es gibt zwei Angebote für Selbstständige
- Shine ab 7,90 €/Monat ohne MwSt. ➡️ automatische Übermittlung an Ihren Steuerberater, Benachrichtigung in Echtzeit, Verwaltung Ihrer Kaufbelege, 100% digital.
- Jazz pro ab 39 €/Monat ohne MwSt. ➡️ monatliche Gebühr im Voraus bekannt, professioneller Berater in Ihrer Nähe, 25 % Rabatt auf eine große Auswahl an Zahlungskarten, Preisvorteile bei bestimmten Produkten.
Wie wäre es mit einer kurzen Zusammenfassung?
Letzten Endes (1 für den Witz? 😅 ) ist die Eröffnung eines eigenen Bankkontos als Selbstständiger viel mehr als eine einfache administrative Formalität, es ist eine entscheidende Entscheidung für die Finanzverwaltung und den Erfolg Ihres Unternehmens
Zugegeben, die Vorschriften können von Land zu Land variieren, aber vielerorts ist diese Trennung inzwischen gesetzlich vorgeschrieben! ✨
Häufig gestellte Fragen und Zusammenfassung
Dachten Sie schon, wir wären mit diesem Artikel fertig? Nein, hier sind noch einige häufig gestellte Fragen
Muss man als Selbstständiger ein geschäftsbankkonto haben?
In Frankreich sind Selbstständige seit dem 1. Januar 2015 nicht mehr gesetzlich verpflichtet, ein Geschäftskonto für ihre Tätigkeit zu führen. 💡
Welche Kosten müssen bei einer Tätigkeit als Selbstständiger berücksichtigt werden?
Hier ist eine Liste mit 10 üblichen Ausgaben, die zu berücksichtigen sind
- 🔲 Beiträge zur Sozialversicherung.
- 🔲 Einkommensteuer.
- 🔲 Kosten für Bankkonten.
- 🔲 Versicherungskosten.
- 🔲 Reisekosten.
- 🔲 Kosten für Ausrüstung und Material.
- 🔲 Kommunikationskosten.
- 🔲 Ausbildungskosten.
- 🔲 Marketing- und Werbekosten.
- 🔲 Buchhaltungs- und Verwaltungskosten.
Was ist der Unterschied zwischen einem geschäftsbankkonto und einem Privatkonto?
Das ist nicht dasselbe, und wir erklären Ihnen auch gleich, warum: ⬇️
- 🤍 Ein Privatkonto dient der einmaligen individuellen Nutzung zur Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen, z. B. für die täglichen Ausgaben, die Begleichung von Rechnungen und persönliche Ersparnisse.
- 🤍 Ein Geschäftskonto hingegen ist speziell für die Verwaltung der Finanzen Ihres Unternehmens gedacht. Es ist daher für die Einkünfte aus Ihrer beruflichen Tätigkeit und für die Verwaltung der Geschäftsausgaben bestimmt.
Dies ist das Ende dieses Artikels über das geschäftsbankkonto. Auf Wiedersehen, bis bald! 💟