Compte bancaire auto entrepreneur

Sasha
07/03/2024

Rejoignez +5400 lecteurs de la newsletter Supernova ☄️

Désinscription en 1 clic.

Que vous soyez un créateur passionné ou un expert dans votre domaine, en tant qu’entrepreneur, vous vous êtes sûrement déjà posé la question si vous deviez posséder un compte bancaire auto entrepreneur ? 🤔

Dans cet article, nous allons plonger dans l’univers financier de l’entrepreneuriat et explorer en détail pourquoi avoir un compte bancaire distinct est non seulement avantageux, mais également, souvent une obligation légale.

Préparez-vous à découvrir comment cette pratique simple peut :

🥇 Simplifier la gestion professionnelle.
🥈 Ouvrir la voie à une croissance financière.
🥉 Avoir une gestion fiscale optimisée.

Vous êtes prêts à en savoir plus sur ce domaine ? Parfait, allons-y ! 🛩️

Pourquoi avoir un compte pro en auto entrepreneur ?

Lorsqu’on se lance dans l’aventure de l’auto-entrepreneuriat, il est souvent facile de sous-estimer l’importance d’un compte bancaire professionnel dédié à son activité.
Pourtant, cette pratique propose des avantages financiers et organisationnels considérables ! 👇🏼

Je m’explique. Séparer les finances personnelles et professionnelles est obligatoire. Car oui, posséder un compte bancaire professionnel permet de distinguer les deux et d’offrir une visibilité claire sur les transactions liées à votre activité.

Cette séparation 💔 évite la confusion et le mélange de fonds, ce qui, on ne va pas se le cacher, est essentiel pour la clarté de la comptabilité, et est obligatoire par la loi dans certains pays.

💡 En effet, les autorités fiscales exigent une traçabilité précise des revenus et dépenses professionnels, et avoir un compte dédié simplifie considérablement cette tâche.

De plus, toutes les transactions professionnelles sont regroupées dans un seul et même endroit, ce qui vous permet d’analyser 🔎 les flux financiers, d’identifier les tendances et surtout, de prendre des décisions si nécessaire. 👀

Est-ce important d’avoir un compte bancaire en micro entreprise ?

À titre d’information, depuis la loi Pinel du 1er janvier 2016, il n’y a plus aucune différence entre auto-entrepreneur ou micro-entreprise.

En effet, les deux régimes ont été rassemblés pour ne former qu’un seul statut : la micro-entreprise. 💪🏼

Maintenant que vous savez que les deux signifient la même chose, revenons à nos moutons. 🐏

Opter pour un compte bancaire pour votre micro-entreprise offre une séparation entre vos finances personnelles et professionnelles. De plus, elle permet de gagner en crédibilité. 📈

Oui oui, vous avez bien entendu en crédibilité, car lorsque vous traitez avec des clients, des fournisseurs ou des partenaires, fournir des coordonnées bancaires professionnelles renforce la confiance et la légitimité de votre micro-entreprise.

💪🏼 Cela peut également faciliter les paiements et les transactions commerciales, contribuant ainsi à établir des relations durables et fructueuses.

Les avantages d’un compte pro pour auto entrepreneur

Lorsque vous êtes auto-entrepeneur, ouvrir un compte bancaire peut apporter une série d’avantages essentiels qui contribuent à la gestion optimale de votre entreprise, en voici quelques-uns. ⬇️

#1. Les frais et commissions

Un compte bancaire professionnel dédié offre une visibilité claire sur les dépenses liées à votre activité. Cette séparation entre les transactions professionnelles et personnelles facilite le suivi des frais et des commissions spécifiquement associés à votre entreprise.

Vous pouvez ainsi mieux comprendre vos coûts opérationnels, optimiser vos dépenses et surtout, identifier des opportunités d’économies. 🔎

#2. Les services en ligne et mobiles

De nombreuses banques proposent des services en ligne et mobiles spécialement conçus pour les pro.

Je m’explique. Ces plateformes vous permettent de :

👀 Consulter rapidement vos soldes.
💸 Effectuer des paiements.
🔁 Réaliser des virements.
⬇️ Télécharger des relevés bancaires.

#3. Les options de carte de débit

Avoir une carte de débit associée à votre compte professionnel offre une solution pratique pour effectuer des paiements liés à votre activité. Cela vous permet, par exemple, de vous séparer efficacement des transactions professionnelles des transactions personnelles. ⚡️

💡Vous pouvez tout à fait appliquer cela tout en bénéficiant d’un moyen de paiement pratique pour vos fournisseurs, vos achats professionnels ou encore vos frais de déplacement.

#4. Le découvert autorisé

Dernier avantage et pas des moindres, le fait d’avoir un découvert autorisé. 👀

Cela peut être une solution si vous avez des problèmes de trésorerie 🏴‍☠️ temporaires.

📣 Toutefois, il est important d’utiliser cette option avec prudence et de prendre en considération les frais associés.

Vous l’aurez compris, posséder un compte : 👇🏼

🔲 Simplifie la gestion des frais.
🔲 Permet un accès pratique aux services bancaires.
🔲 Offre des solutions de paiement professionnelles.
🔲 Inclus des options flexibles telles que le découvert autorisé.

Tous ces avantages contribuent à une gestion financière plus efficace, ce qui est essentiel pour la croissance et la pérennité de votre activité d’auto-entrepreneur. 😇

Obtenez vos premiers clients cette semaine

Profitez de la puissance de Waalaxy pour générer des leads tous les jours. Commencez à prospecter gratuitement dès aujourd’hui.

La réglementation des comptes bancaires en auto-entrepreneur

📣 Depuis la loi de financement de la sécurité sociale pour 2015, une disposition qui impose aux autoentrepreneurs l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité a été mise en place.

En effet, cette mesure vise à renforcer la transparence financière, à faciliter le suivi des transactions liées à l’entreprise et surtout, à améliorer la collecte des cotisations sociales et des impôts.

Cette réglementation est une dimension importante à considérer afin d’assurer la conformité légale et la transparence 😶‍🌫️ financière de votre activité. Je ne pense pas que vous éprouviez l’envie d’avoir des problèmes, voire des redressements judiciaires. 👀

Voici donc un aperçu des principaux aspects de la réglementation liée aux comptes bancaires en tant qu’auto-entrepreneur ! ⬇️

1) Obligation de séparation des comptes

Qu’est-ce que cela signifie ? 🤔

Eh bien, cela signifie que vous devez avoir un compte bancaire distinct dédié à votre activité. Cette obligation vise à garantir la clarté comptable, à faciliter le suivi des transactions liées à votre entreprise et à répondre aux exigences fiscales. ✨

2) Traçabilité des transactions

Il faut que vous soyez en mesure de justifier chaque transaction professionnelle. Oui oui, vous avez bien entendu, chaque transaction. 😅

🧠 Votre compte bancaire professionnel servira de preuve de vos revenus et de vos dépenses liés à votre activité.

Cette traçabilité est, vous l’aurez compris, essentielle pour les obligations comptables et fiscales. 🦋

3) Facturation et TVA

Si vous êtes en franchise de TVA en tant qu’auto-entrepeneur, vos factures ne doivent pas inclure de TVA.

Nous avons un article dédié aux facteurs d’auto-entrepreneur si cela vous intéresse. 😉

4) Choix de la banque

Vous êtes totalement libre de choisir la banque avec laquelle vous souhaitez ouvrir votre compte professionnel.

Néanmoins, nous vous recommandons de comparer les frais, les services en ligne ainsi que les avantages offerts par différentes institutions.

Ça tombe bien, plus bas dans cet article, nous vous proposerons 4 banques ! Alors, patientez encore un tout petit peu. 😋

3 conseils pratiques pour ouvrir un compte auto-entrepreneur

Bien, maintenant que vous avez compris qu’ouvrir un compte bancaire est une étape cruciale pour la gestion de vos finances professionnelles, c’est cadeau 🎁, voici 3 conseils pratiques à garder à l’esprit 👁️.

1) Évaluer les frais dans leur ensemble

Bien, comme dit précédemment, lorsque vous choisissez une banque, il est essentiel d’évaluer attentivement les frais associés.🔍

Pour cela, assurez-vous de comprendre :

Les frais de tenue de compte.
Les frais de transactions.
Les frais liés aux cartes de débit professionnelles.
Tout autre coût potentiel.

💡 Comparez les offres de différentes banques pour trouver celle qui propose des tarifs compétitifs 🥊 et alignés sur vos besoins.

2) Considérer les services complémentaires

Outre les frais, il est également d’examiner les services supplémentaires. C’est toujours agréable d’avoir un petit ➕ non ? 😇

Il peut y avoir les services en ligne conviviaux, les applications mobiles, les outils de gestion financière ou encore les solutions de paiement.

N’hésitez pas à choisir une banque qui offre des fonctionnalités qui correspondent à vos besoins spécifiques en tant que micro-entreprise. 💟

3) Se renseigner sur le service client

Enfin, et pas des moindres, la qualité du service client ! On en a marre de poireauter 🥦 des heures au téléphone ou de ne jamais avoir de réponses à nos interrogations !

Assurez-vous que la banque choisie propose un service client réactif et compétent, capable de répondre à toutes vos interrogations et de résoudre d’éventuels problèmes rapidement. 🕵🏼‍♂️

Finalement, choisir la bonne banque demande de prendre le temps, et vous verrez qu’en choisissant la bonne, vous allez simplifier la gestion de vos finances en tant qu’autoentrepreneur et ainsi, contribuer au succès de votre activité. 💪🏼

4 banques pour auto entrepreneur

Vous vous en souvenez quand, au début de l’article, nous vous avions prévenue que nous comptions vous proposer 4 banques ? Eh bien, c’est le moment. Prenez des notes, c’est parti. 📝

Banque n°1 : Boursorama banque

Commençons par Boursorama banque, connu de tous !

Voici rapidement un aperçu de ce qui est inclus dans l’offre pro :

🔵 Un compte bancaire professionnel pour 9€ TTC/mois ➡️ pas de commissions de mouvements, ni de frais sur vos prélèvements SEPA Interentreprises (b2b).
🟣 Une carte bancaire ULTIM à débit immédiat ou différé ➡️ paiements sécurisés sur Internet, paiements par carte et retraits en euros sans frais en France et à l’étranger.
🔵 L’assurance Boursorama protection pro ➡️ protection de votre quotidien allant de vos moyens de paiement, vos papiers, vos clés, serrures de véhicules, locaux, coffres-forts, ou encore vos équipements portables volés.
🟣 Un livret pro ➡️ le taux du compte est de 2,50% par an, quels que soit la durée et le montant de votre placement.

Quels sont les avantages et inconvénients ?

C’est parti pour la liste des avantages et des inconvénients de Boursorama Pro ! ⬇️

💚 Les avantages :

Frais réduits = frais réduits par rapport aux banques traditionnelles, ce qui peut être avantageux pour votre situation.
Services en ligne complets = comprends des outils de gestion financière, des applications mobiles, un accès facile 24/7 à vos comptes.
Carte bancaire gratuite = la carte bancaire est offerte, ce qui peut être utile pour vos dépenses professionnelles au quotidien.
Services additionnels = solutions d’épargne, de placement et de crédit.

❌Les inconvénients :

Service client à distance = il s’agit d’une banque en ligne, aucune agence physique.
Limitation pour les dépôts en espèces : les banques en ligne ont généralement des options limitées pour les dépôts en espèces.
Possibilité de frais cachés = il est important de lire attentivement les termes et les conditions pour éviter les frais cachés ou les coûts inattendus.

Banque n°2 : Qonto

Qonto est une néo-banque en ligne qui se concentre sur les services bancaires pour les professionnels et les entreprises, y compris les auto-entrepreneurs.

En effet, vous pouvez être : 👇🏼

Indépendants.
Freelance.
Profession libérale.
TPE (1 à 9 employés).
PME (10 à 250+ employés).
Associations et dons.

Voici ce qu’ils proposent :

Un compte professionnel pro et 3 choix de cartes ➡️ pour payer et être payé.
Des factures clients et fournisseurs ➡️ centraliser toutes vos factures.
Gestion des dépenses d’équipes ➡️ déléguez tout en gardant le contrôle.
Comptabilité et Reporting ➡️ automatisez vos processus.

Quels sont les avantages et inconvénients de Qonto ?

Voici rapidement, le tour des avantages et inconvénients de Qonto : 👇🏼

💚 Les avantages :

Simplicité et rapidité = se positionnent comme une solution simple et rapide pour ouvrir un compte bancaire professionnel avec un processus d’inscription en ligne efficace, en quelques minutes seulement.
Gestion financière avancée = propose des catégories de dépenses automatiques, des reçus numériques, des fonctionnalités de suivi de dépenses.
Carte de débit pour l’équipe = permet d’émettre des cartes de débit pour les membres de votre équipe avec des niveaux d’accès et des plafonds de dépenses personnalisables.
Intégration avec d’autres outils = propose des intégrations avec des logiciels de comptables populaires et d’autres outils de gestion financière.

❌ Les inconvénients :

Frais variables = les frais varient en fonction des options que vous choisissiez et du niveau d’utilisation.
Pas de dépôts en espèces = comme Boursorama, il s’agit d’une banque uniquement en ligne.
Fonctionnalités payantes = certaines fonctionnalités comme l’émission de cartes de débit ou l’accès à des outils spécifiques ajoutent des frais supplémentaires.

Quel est le tarif de Qonto ?

Celui-ci propose 3 tarifs différents, voici les prix !

Banque n°3 : N26 Business

N26 est un compte bancaire dédié aux autoentrepreneur et sans frais. Vous pouvez ouvrir votre compte en 8 minutes et pouvoir accéder directement à votre carte virtuelle. 💳

Vous avez de nombreuses fonctionnalités, selon la carte que vous prenez, tel que :

🔵 L’espace partagé.
🟣 Avantages uniques.
🔵 10 espaces sous-comptes.
🟣 Responsabilité personnelle.
🔵 Interruption du voyage.
🟣 Retraits devises sans frais.

Passons à présent à ses avantages ainsi que ses inconvénients.

Les avantages et inconvénients de N26 Business

💚 Les avantages :

Facilité d’inscription = ouverture rapide et simple, avantageux pour les entrepreneurs qui cherchent à établir leur compte professionnel rapidement et sans problème.
Gestion financière mobile = application dynamique et épuré qui permet de gérer les finances à partir d’un smartphone.
Tarifs compétitifs = frais de compte réduits, paiements sans frais à l’étranger.

❌ Les inconvénients :

Limites de comptes gratuits = certaines fonctionnalités avancées, telles que les retraits en devises étrangères ou assurances peuvent être associées à des frais supplémentaires.
Service client limité = pas de banque physique, contact uniquement par mail et par téléphone.

Quel est le tarif de N26 Business ?

Comme dit précédemment, cette banque propose 4 formules différentes, à savoir :

🦋 Standard.
💡 Smart.
🫵🏼 You.
🤟🏼 Metal.

Concernant les prix, les voici ! ⬇️

Banque n°4 : Société générale

Passons à présent à la dernière banque et l’une des plus grandes banques traditionnelles françaises, j’ai nommé… 🥁 la Société Générale !

Étant donné qu’il s’agit également d’une banque physique, vous avez certaines fonctionnalités qui ne sont pas à négliger :

🔲 Accompagnement par un expert dédié.
🔲 Financement sur-mesure.
🔲 Divers moyens d’encaissements.
🔲 Dépôt de chèques et d’espèces.

Les avantages et inconvénients de la Société Générale

💚 Les avantages :

Réseau d’agence = vaste réseau d’agences physiques en France, ce qui vous permet une assistance en personne et rencontrer un conseiller bancaire.
Diversité des services = large gamme de produits financiers, y compris des services d’épargne, de placement et de crédits.

❌ Les inconvénients :

Frais plus élevés = comme il s’agit d’une banque en ligne et en physique, certains coûts de gestion financière peuvent être augmentés.
Processus d’ouverture de compte = le processus d’ouverture de compte peut prendre plus de temps et demander davantage de documents.

Quel est le tarif de la Société Générale ?

Vous avez deux offres disponibles pour les auto-entrepreneurs, les voici :

Shine à partir de 7,90€/mois HT ➡️ transmission automatique à votre expert-comptable, notification en temps réel, gestion de vos reçus d’achat, 100% digital.
Jazz pro à partir de 39€/mois HT ➡️ cotisation mensuelle connue à l’avance, conseiller pro et proche de chez vous, 25% de réduction sur un large choix de cartes de paiement, avantages tarifaires sur certains produits.

Et si on se faisait un récap ?

En fin de compte (+1 pour la blague ? 😅), l’ouverture d’un compte bancaire dédié en tant qu’auto-entrepreneur est bien plus qu’une simple formalité administrative, c’est une décision cruciale pour la gestion financière et le succès de votre entreprise.

Certes, la réglementation peut varier d’un pays à l’autre mais, dans de nombreux endroits, cette séparation est désormais une exigence légale ! ✨

Foire aux questions et résumé

Vous pensiez que nous en avions fini avec cet article ? Eh bien non, voici quelques questions souvent posées.

Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel en auto-entrepreneur ?

En France, depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs ne sont pas légalement tenus d’avoir un compte bancaire professionnel dédié à leur activité. 💡

Quels sont les frais à prendre en compte en auto-entrepreneur ?

Voici une liste de 10 frais courants à prendre en compte :

🔲 Cotisations sociales.
🔲 Impôt sur le revenu.
🔲 Frais de compte bancaire.
🔲 Frais d’assurance.
🔲 Frais de déplacement.
🔲 Frais de matériel et de fourniture.
🔲 Frais de communication.
🔲 Frais de formation.
🔲 Frais de marketing et de publicité.
🔲 Frais de comptabilité et de gestion.

Quelle est la différence entre un compte professionnel et un compte personnel ?

Ce n’est pas la même chose, et nous vous expliquons rapidement pourquoi : ⬇️

🤍 Un compte personnel est destiné à un usage unique individuel pour gérer vos finances personnelles, telles que vos dépenses quotidiennes, vos paiements de factures et vos économies personnelles.
🤍 Un compte professionnel lui, est spécifiquement conçu pour gérer les finances de votre entreprise. Il est donc destiné à recevoir les revenus de votre activité professionnelle et à gérer les dépenses professionnelles.

C’est à présent la fin de cet article concernant le compte bancaire auto entrepreneur. À très vite ! 💟