Business bank account, escolha

07/03/2024

Seja você um criador apaixonado ou um especialista em sua área, como empreendedor, provavelmente já se perguntou se deveria ter um business bank account ? 🤔

Neste artigo, vamos mergulhar no mundo financeiro do empreendedorismo e explorar em detalhes por que ter uma conta bancária separada não é apenas vantajoso, mas também, muitas vezes, uma exigência legal

Prepare-se para descobrir como essa prática simples pode

simplificar o gerenciamento dos negócios.
preparar o caminho para o crescimento financeiro.
otimizar a gestão tributária.

Pronto para saber mais sobre essa área? Ótimo, vamos começar! 🛩️

Por que ter uma conta profissional como um business bank account ?

Quando se embarca na aventura do empreendedorismo autônomo, muitas vezes é fácil subestimar a importância de ter um business bank account dedicada à sua atividade
E, no entanto, ela oferece vantagens financeiras e organizacionais consideráveis! 👇🏼

Deixe-me explicar. Separar as finanças pessoais das empresariais é essencial. Sim, ter uma conta bancária empresarial permite que você separe as duas e ofereça visibilidade clara das transações vinculadas à sua empresa

Essa separação 💔 evita a confusão e a mistura de fundos, o que, convenhamos, é essencial para a clareza contábil e é exigido por lei em alguns países

de fato, as autoridades fiscais exigem uma rastreabilidade precisa das receitas e despesas da empresa, e ter uma conta dedicada simplifica consideravelmente essa tarefa.

Além disso, todas as transações comerciais são agrupadas em um único local, o que lhe permite analisar os fluxos financeiros, identificar tendências e, acima de tudo, tomar decisões, se necessário. 👀

É importante ter uma conta bancária para microempresas?

Para sua informações, desde a lei Pinel de 1º de janeiro de 2016, não há mais diferença entre autoempreendedor ou microempresa.

Na verdade, os dois esquemas foram reunidos para formar um único status: o de microempresa. 💪🏼

Agora que você sabe que os dois significam a mesma coisa, vamos voltar aos negócios. 🐏

Optar por uma conta bancária para sua microempresa oferece uma separação entre suas finanças pessoais e comerciais. Além disso, isso lhe dá maior credibilidade. 📈

Sim, sim, você ouviu bem em credibilidade, pois ao lidar com clientes, fornecedores ou parceiros, fornecer dados bancários profissionais aumenta a confiança e a legitimidade de sua microempresa

💪🏼 Isso também pode facilitar os pagamentos e as transações comerciais, ajudando a estabelecer relacionamentos duradouros e frutíferos.

As vantagens de uma conta profissional para empreendedores automotivos

Quando se é um empresário autônomo, a abertura de um business bank account pode trazer uma série de benefícios essenciais que contribuem para o gerenciamento ideal de seus negócios. Aqui estão apenas alguns deles. ⬇️

#1. Taxas e comissões

Uma conta bancária comercial dedicada lhe dá visibilidade clara de suas despesas comerciais. Essa separação entre transações comerciais e pessoais facilita o controle das taxas e comissões especificamente associadas à sua empresa

Como resultado, você pode entender melhor seus custos operacionais, otimizar seus gastos e, acima de tudo, identificar oportunidades de economia. 🔎

#2. Serviços on-line e móveis

Muitos bancos oferecem serviços on-line e móveis especialmente projetados para profissionais

Deixe-me explicar. Essas plataformas permitem que você

verificar rapidamente seus saldos.
efetuar pagamentos.
fazer transferências.
⬇️ Baixar extratos bancários.

#3. Opções de cartão de débito

Ter um cartão de débito associado à sua conta comercial oferece uma solução prática para fazer pagamentos relacionados à empresa. Ele permite, por exemplo, que você separe efetivamente as transações comerciais das transações pessoais. ⚡️

você pode fazer isso e ainda se beneficiar de um meio prático de pagamento para seus fornecedores, compras comerciais ou despesas de viagem.

#4. Saque a descoberto autorizado

Por último, mas não menos importante, ter um saque a descoberto autorizado. 👀

Essa pode ser uma solução se você tiver problemas temporários de fluxo de caixa

entretanto, é importante usar essa opção com cautela e considerar os encargos associados.

Como você pode ver, ter uma conta: 👇🏼

simplifica o gerenciamento de tarifas.
fornece acesso conveniente aos serviços bancários.
oferece soluções de pagamento profissionais.
inclui opções flexíveis, como o saque a descoberto autorizado.

Todos esses benefícios contribuem para uma gestão financeira mais eficiente, o que é essencial para o crescimento e a sustentabilidade do seu negócio autônomo. 😇

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Regulamentos de contas bancárias para autoempreendedores

desde a Lei de Financiamento da Seguridade Social de 2015, está em vigor uma disposição que exige que os autoempreendedores tenham uma conta bancária dedicada ao seu negócio.

De fato, essa medida visa a aumentar a transparência financeira, facilitar o rastreamento das transações relacionadas ao negócio e, acima de tudo, melhorar a arrecadação de contribuições e impostos para a seguridade social

Essa regulamentação é uma dimensão importante a ser considerada para garantir a conformidade legal e a transparência financeira 😶‍🌫️ de sua empresa. Não creio que você deseje ter problemas, ou até mesmo uma recuperação judicial. 👀

Portanto, aqui está uma visão geral dos principais aspectos dos regulamentos relacionados a contas bancárias como empresário autônomo! ⬇️

1) Obrigação de separar as contas

O que isso significa? 🤔

Bem, significa que você deve ter uma conta bancária separada dedicada à sua empresa. Essa obrigação foi criada para garantir a clareza contábil, facilitar o rastreamento das transações relacionadas à sua empresa e atender às exigências fiscais. ✨

2) Rastreabilidade das transações

Você precisa ser capaz de justificar cada transação comercial. Sim, sim, você ouviu direito, cada transação. 😅

sua conta bancária comercial servirá como prova de suas receitas e despesas relacionadas à sua empresa.

Como você pode imaginar, essa rastreabilidade é essencial para fins contábeis e fiscais. 🦋

3) Faturamento e IVA

Se você estiver isento de IVA como empresário autônomo, suas faturas não precisam incluir o IVA

Temos um artigo dedicado aos fatores de auto empreendedorismo se você estiver interessado 😉

4) Escolha do banco

Você tem total liberdade para escolher o banco no qual deseja abrir sua conta comercial

No entanto, recomendamos que você compare as tarifas, os serviços on-line e os benefícios oferecidos pelas diferentes instituições

Isso é bom, porque mais adiante neste artigo, daremos a você 4 bancos para escolher! Então, é só esperar um pouco mais. 😋

3 dicas práticas para abrir uma conta de autoempreendedor

Bem, agora que você já entendeu que abrir uma conta bancária é um passo crucial para gerenciar as finanças de sua empresa, é um presente 🎁, aqui vão 3 dicas práticas para você ter em mente 👁️

1) Avalie as tarifas como um todo

Bem, como dito anteriormente, ao escolher um banco, é essencial avaliar cuidadosamente as taxas associadas 🔍

Para fazer isso, certifique-se de que você entendeu

Taxas de manutenção da conta.
Taxas de transação.
Taxas de cartão de débito profissional.
Quaisquer outros custos potenciais.

compare as ofertas de diferentes bancos para encontrar aquele com taxas competitivas e alinhadas com suas necessidades.

2) Considere os serviços adicionais

Além das taxas, também vale a pena examinar os serviços adicionais. É sempre bom ter um pouco ➕ certo? 😇

Pode haver serviços on-line fáceis de usar, aplicativos móveis, ferramentas de gerenciamento financeiro ou até mesmo soluções de pagamento

Não hesite em escolher um banco que ofereça recursos que atendam às suas necessidades específicas como microempresa. 💟

3) Informe-se sobre o atendimento ao cliente

Por último, mas não menos importante, a qualidade do atendimento ao cliente! Estamos cansados de ficar ao telefone por horas a fio ou de nunca obter respostas para nossas perguntas!

Certifique-se de que o banco que você escolher ofereça um atendimento ao cliente ágil e competente, capaz de responder a todas as suas perguntas e resolver qualquer problema rapidamente. 🕵🏼‍♂️

Por fim, escolher o banco certo leva tempo e você verá que, ao escolher o banco certo, você simplificará o gerenciamento de suas finanças como empresário autônomo e, assim, contribuirá para o sucesso de seus negócios. 💪🏼

4 bancos para empreendedores autônomos

Lembra-se de quando, no início do artigo, avisamos que iríamos oferecer a você 4 bancos? Bem, agora é a hora. Tome nota, aqui vamos nós. 📝

Banco no. 1: Boursorama Banque

Vamos começar com o Boursorama Banque, conhecido por todos!

Aqui está uma visão geral rápida do que está incluído na oferta profissional

uma conta bancária empresarial por € 9, incluindo impostos/mês ➡️ sem taxas de transação ou encargos em seus débitos diretos SEPA entre empresas (b2b).
um cartão bancário ULTIM com débito imediato ou diferido ➡️ pagamentos seguros pela Internet, pagamentos com cartão e saques em euros gratuitos na França e no exterior.
🔵 Seguro Boursorama protection pro ➡️ proteção para sua vida cotidiana, desde seus meios de pagamento, seus documentos, suas chaves, fechaduras de veículos, instalações, cofres ou até mesmo seus equipamentos portáteis roubados.
a taxa da conta livret pro ➡️ é de 2,50% ao ano, qualquer que seja o prazo e o valor de seu investimento.

Quais são as vantagens e desvantagens?

Vamos analisar os prós e contras da Boursorama Pro! ⬇️

vantagens:

Taxas baixas = taxas reduzidas em comparação com os bancos tradicionais, o que pode ser vantajoso para sua situação.
Serviços on-line abrangentes = inclui ferramentas de gerenciamento financeiro, aplicativos móveis, acesso fácil às suas contas 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Cartão bancário gratuito = o cartão bancário é gratuito, o que pode ser útil para suas despesas comerciais diárias.
Serviços adicionais = soluções de poupança, investimento e crédito.

desvantagens

Atendimento remoto ao cliente = esse é um banco on-line, sem agências físicas.
Limitação para depósitos em dinheiro = os bancos on-line geralmente têm opções limitadas para depósitos em dinheiro.
Possibilidade de cobranças ocultas = é importante ler os termos e condições cuidadosamente para evitar cobranças ocultas ou custos inesperados.

Banco nº 2: Qonto

O Qonto é um neobanco on-line que se concentra em serviços bancários para profissionais e empresas, incluindo empreendedores autônomos

Você pode ser: 👇🏼

Autônomo.
Freelancer.
Autônomo.
VSE (1 a 9 funcionários).
PME (10 a 250 funcionários).
Associações e doações.

Veja o que eles oferecem

Uma conta profissional e 3 opções de cartão ➡️ para pagar e receber pagamentos.
Faturas de clientes e fornecedores ➡️ centralize todas as suas faturas.
Gerenciamento de despesas da equipe ➡️ delegue e mantenha o controle.
Contabilidade e relatórios ➡️ automatize seus processos.

Quais são as vantagens e desvantagens do Qonto?

Aqui está um rápido resumo dos prós e contras do Qonto: 👇🏼

vantagens:

Simplicidade e velocidade = posiciona-se como uma solução rápida e fácil para abrir uma conta bancária empresarial com um processo de registro on-line eficiente em apenas alguns minutos.
Gerenciamento financeiro avançado = oferece categorias de despesas automáticas, recibos digitais e recursos de controle de despesas.
Cartão de débito da equipe = permite emitir cartões de débito para membros da sua equipe com níveis de acesso e limites de gastos personalizáveis.
Integração com outras ferramentas = oferece integrações com softwares de contabilidade populares e outras ferramentas de gerenciamento financeiro.

desvantagens

Taxas variáveis = as taxas variam de acordo com as opções que você escolher e o nível de uso.
Sem depósitos em dinheiro = assim como o Boursorama, este é um banco somente on-line.
Recursos cobráveis = alguns recursos, como a emissão de cartões de débito ou o acesso a ferramentas específicas, têm custos adicionais.

Quanto a Qonto cobra?

A Qonto oferece 3 tarifas diferentes. Aqui estão os preços!

Banco no. 3: N26 Business

O N26 é uma conta bancária sem tarifas para empreendedores autônomos. Você pode abrir sua conta em 8 minutos e ter acesso direto ao seu cartão virtual. 💳

Você tem muitos recursos, dependendo do cartão que você usar, como

espaço compartilhado.
benefícios exclusivos.
10 espaços de sub conta.
responsabilidade pessoal.
interrupção de viagem.
retiradas gratuitas de moeda estrangeira.

Vamos ver suas vantagens e desvantagens

Vantagens e desvantagens do N26 Business

vantagens:

Fácil de se inscrever = rápido e simples de abrir, benéfico para empreendedores que desejam configurar su business bank account rapidamente e sem complicações.
Gerenciamento financeiro móvel = aplicativo dinâmico e organizado que permite gerenciar as finanças a partir de um smartphone.
Taxas competitivas = taxas de conta baixas, pagamentos gratuitos no exterior.

desvantagens

Limites de conta gratuitos = alguns recursos avançados, como saques em moeda estrangeira ou seguro, podem estar associados a cobranças adicionais.
Atendimento ao cliente limitado = não há banco físico, o contato é feito apenas por e-mail e telefone.

Quanto custa o N26 Business?

Como mencionado acima, esse banco oferece 4 pacotes diferentes

standard.
💡 Smart.
🫵🏼 You.
🤟🏼 Metal.

Aqui estão os preços! ⬇️

Banco no. 4: Société Générale

Vamos passar para o último banco e um dos maiores bancos tradicionais da França, estou falando de… 🥁 So ciété Générale !

Como esse também é um banco físico, você tem alguns recursos que não devem ser ignorados

suporte de um especialista dedicado.
financiamento sob medida.
uma variedade de métodos de pagamento.
depósitos em cheque e em dinheiro.

As vantagens e desvantagens do Société Générale

vantagens:

Rede de agências = vasta rede de agências físicas na França, permitindo que você receba assistência pessoalmente e encontre um consultor do banco.
Diversidade de serviços = ampla gama de produtos financeiros, incluindo poupança, investimento e serviços de crédito.

desvantagens

Taxas mais altas = como se trata de um banco on-line e físico, alguns custos de gerenciamento financeiro podem ser aumentados.
Processo de abertura de conta = o processo de abertura de conta pode ser mais demorado e exigir mais documentos.

Quanto o Société Générale cobra?

Há duas ofertas disponíveis para autoempreendedores

Shine a partir de € 7,90/mês sem IVA ➡️ transmissão automática para seu contador, notificação em tempo real, gerenciamento de seus recibos de compra, 100% digital.
Jazz pro a partir de €39/mês sem IVA ➡️ mensalidade conhecida antecipadamente, consultor profissional próximo a você, 25% de desconto em uma ampla variedade de cartões de pagamento, vantagens de preço em determinados produtos.

Que tal uma rápida recapitulação ? Business bank account

No final das contas ( 1 para a piada? 😅 ), abrir uma conta bancária dedicada como autoempresário é muito mais do que uma simples formalidade administrativa, é uma decisão crucial para o gerenciamento financeiro e o sucesso de sua empresa

É certo que as regulamentações podem variar de país para país, mas em muitos lugares essa separação é agora uma exigência legal! ✨

Perguntas frequentes e resumo

Você achou que já tínhamos terminado este artigo? Bem, não, aqui estão algumas perguntas frequentes

É obrigatório ter uma conta comercial como autoempreendedor?

Na França, desde 1º de janeiro de 2015, os autoempreendedores não são legalmente obrigados a ter uma conta bancária comercial dedicada à sua atividade. 💡

Quais custos precisam ser levados em conta ao trabalhar como autoempresário?

Aqui está uma lista de 10 despesas comuns que devem ser levadas em conta

contribuições para a seguridade social.
imposto de renda.
encargos da conta bancária.
custos de seguro.
despesas de viagem.
custos de equipamentos e suprimentos.
custos de comunicação.
custos de treinamento.
custos de marketing e publicidade.
custos de contabilidade e gerenciamento.

Qual é a diferença entre um business bank account e uma conta pessoal?

Elas não são a mesma coisa, e vamos explicar rapidamente por quê: ⬇️

uma conta pessoal é para uso individual único para gerenciar suas finanças pessoais, como gastos diários, pagamentos de contas e economias pessoais.
uma conta comercial, por outro lado, é projetada especificamente para gerenciar as finanças de sua empresa. Portanto, ela se destina a receber a renda de sua atividade profissional e a gerenciar as despesas da empresa.

Este é o fim deste artigo sobre a business bank account. Até breve! 💟