Cuenta bancaria de empresa

07/03/2024

Tanto si eres un creador apasionado como si eres un experto en tu campo, como emprendedor seguro que ya te has hecho la pregunta de si deberías tener una cuenta bancaria de empresa ? 🤔

En este artículo, vamos a sumergirnos en el mundo financiero del emprendimiento y explorar en detalle por qué tener una cuenta bancaria independiente no sólo es ventajoso, sino también, a menudo un requisito legal.

Prepárate para descubrir cómo esta sencilla práctica puede

🥇 Simplificar la gestión del negocio.
🥈 Allanar el camino para el crecimiento financiero.
🥉 Tener una gestión fiscal optimizada.

Preparado para saber más sobre esta área? Genial, ¡vamos a empezar! 🛩️

Por qué tener una cuenta pro como cuenta bancaria de empresa ?

Cuando te lanzas a la aventura de emprender por cuenta propia, a menudo es fácil subestimar la importancia de tener una cuenta bancaria de empresa dedicada a tu actividad
Y, sin embargo, ¡ofrece considerables ventajas financieras y organizativas! 👇🏼

Me explico. Separar las finanzas personales de las empresariales es esencial. Sí, tener una cuenta bancaria de empresa te permite separar ambas y ofrecer una visibilidad clara de las transacciones vinculadas a tu negocio

Esta separación 💔 evita la confusión y la mezcla de fondos, lo cual, reconozcámoslo, es esencial para la claridad contable, y es obligatorio por ley en algunos países

💡 De hecho, las autoridades fiscales exigen una trazabilidad precisa de los ingresos y gastos de la empresa, y tener una cuenta dedicada simplifica esta tarea considerablemente.

Además, todas las transacciones comerciales se agrupan en un solo lugar, lo que te permite analizar 🔎 los flujos financieros, identificar tendencias y, sobre todo, tomar decisiones si es necesario. 👀

Es importante tener una cuenta bancaria para microempresas?

Para tu
información, desde la ley Pinel del 1 de enero de 2016, ya no hay diferencia entre autoempresario o microempresa

De hecho, ambos regímenes se han reunido para formar un único estatuto : la microempresa. 💪🏼

Ahora que ya sabes que los dos significan lo mismo, volvamos a lo nuestro. 🐏

Optar por una cuenta bancaria para tu microempresa ofrece una separación entre tus finanzas personales y las de tu negocio. Es más, te da mayor credibilidad. 📈

Sí, sí, has oído bien en credibilidad, porque a la hora de tratar con clientes, proveedores o socios, proporcionar datos bancarios profesionales aumenta la confianza y la legitimidad de tu microempresa

💪🏼 También puede facilitar los pagos y las transacciones comerciales, ayudando a establecer relaciones duraderas y fructíferas.

Las ventajas de una cuenta profesional para autoempresarios

Cuando eres un empresario autónomo, abrir una cuenta bancaria de empresa puede aportarte una serie de ventajas esenciales que contribuyen a la gestión óptima de tu negocio. He aquí algunas de ellas. ⬇️

#1. Comisiones

Una cuenta bancaria dedicada a la empresa le ofrece una visibilidad clara de los gastos de su negocio. Esta separación entre transacciones profesionales y personales facilita el seguimiento de los honorarios y comisiones específicamente asociados a su negocio

Como resultado, puedes entender mejor tus costes operativos, optimizar tus gastos y, sobre todo, identificar oportunidades de ahorro. 🔎

#2. Servicios en línea y móviles

Muchos bancos ofrecen servicios online y móviles especialmente diseñados para profesionales

Me explico. Estas plataformas te permiten

👀 Consultar rápidamente tus saldos.
💸 Realizar pagos.
🔁 Hacer transferencias.
⬇️ Descargar extractos bancarios.

#3. Opciones de la tarjeta de débito

Disponer de una tarjeta de débito asociada a su cuenta de empresa ofrece una solución práctica para realizar pagos relacionados con la empresa. Le permite, por ejemplo, separar eficazmente las transacciones comerciales de las personales. ⚡️

💡Puedes hacer esto y seguir beneficiándote de un medio práctico para pagar a tus proveedores, las compras de la empresa o los gastos de viaje.

#4. Descubierto autorizado

Por último, pero no menos importante, tener un descubierto autorizado. 👀

Esta puede ser una solución si tienes problemas temporales de liquidez 🏴‍☠️

📣 Sin embargo, es importante utilizar esta opción con precaución y tener en cuenta las comisiones asociadas.

Como puedes ver, tener una cuenta: 👇🏼

🔲 Simplifica la gestión de las comisiones.
🔲 Proporciona un cómodo acceso a los servicios bancarios.
🔲 Ofrece soluciones de pago profesionales.
🔲 Incluye opciones flexibles como el descubierto autorizado.

Todas estas ventajas contribuyen a una gestión financiera más eficiente, esencial para el crecimiento y la sostenibilidad de tu negocio como autónomo. 😇

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Normativa sobre cuentas bancarias para autoempresarios

📣 Desde la Ley de Financiación de la Seguridad Social de 2015, existe una disposición que obliga a los autoempresarios a tener una cuenta bancaria dedicada a su negocio.

De hecho, esta medida pretende aumentar la transparencia financiera, facilitar el seguimiento de las transacciones relacionadas con el negocio y, sobre todo, mejorar la recaudación de las cotizaciones a la Seguridad Social y los impuestos

Esta normativa es una dimensión importante a tener en cuenta para garantizar el cumplimiento legal y la transparencia financiera 😶‍🌫️ de su empresa. No creo que tengas ningún deseo de tener problemas, o incluso suspensiones de pagos. 👀

¡Así que aquí tienes un resumen de los principales aspectos de la normativa relativa a las cuentas bancarias como empresario autónomo! ⬇️

1) Obligación de separar las cuentas

Qué significa esto? 🤔

Pues significa que debes tener una cuenta bancaria separada dedicada a tu negocio. Esta obligación está pensada para garantizar la claridad contable, facilitar el seguimiento de las operaciones relacionadas con tu negocio y cumplir con los requisitos fiscales. ✨

2) Trazabilidad de las transacciones

Tienes que ser capaz de justificar cada transacción comercial. Sí sí, has oído bien, cada transacción. 😅

🧠 Tu cuenta bancaria de empresa te servirá como justificante de los ingresos y gastos relacionados con tu negocio.

Como puedes imaginar, esta trazabilidad es esencial a efectos contables y fiscales. 🦋

3) Facturación e IVA

Si como autoempresario no tienes IVA, tus facturas no tienen por qué incluirlo

Tenemos un artículo dedicado a los factores del autoempresario por si te interesa 😉

4) Elección de banco

Tienes total libertad para elegir el banco en el que quieres abrir la cuenta de tu negocio.

No obstante, te recomendamos que compares las comisiones, servicios online y ventajas que ofrecen las distintas entidades

Menos mal, porque más adelante en este artículo, ¡te daremos 4 bancos entre los que elegir! Así que espera un poco más. 😋

3 consejos prácticos para abrir una cuenta de autoempresario

Bien, ahora que ya has entendido que abrir una cuenta bancaria es un paso crucial en la gestión de las finanzas de tu negocio, es regalo 🎁, aquí van 3 consejos prácticos a tener en cuenta 👁️

1) Evalúa las comisiones en su conjunto

Pues bien, como hemos dicho antes, a la hora de elegir un banco, es esencial evaluar detenidamente las comisiones asociadas 🔍

Para ello, asegúrate de entender

Las comisiones de mantenimiento de cuenta.
Las comisiones por transacciones.
Las comisiones de las tarjetas de débito profesionales.
Cualquier otro coste potencial.

💡 Compara ofertas de diferentes bancos para encontrar la que tenga tarifas competitivas 🥊 y alineadas con tus necesidades.

2) Ten en cuenta los servicios adicionales

Además de las comisiones, también merece la pena mirar los servicios adicionales. Siempre está bien tener un pequeño ➕ ¿verdad? 😇

Puede haber servicios online fáciles de usar, apps móviles, herramientas de gestión financiera o incluso soluciones de pago

No dudes en elegir un banco que ofrezca características que se ajusten a tus necesidades específicas como microempresa. 💟

3) Infórmate sobre el servicio de atención al cliente

Por último, pero no menos importante, ¡la calidad del servicio de atención al cliente! ¡Estamos hartos de estar horas y horas al teléfono o de no obtener nunca respuesta a nuestras preguntas!

Asegúrate de que el banco que elijas ofrece un servicio de atención al cliente receptivo y competente, capaz de responder a todas tus preguntas y resolver cualquier problema rápidamente. 🕵🏼‍♂️

Por último, elegir el banco adecuado lleva su tiempo, y verás que eligiendo el adecuado, simplificarás la gestión de tus finanzas como empresario autónomo y contribuirás así al éxito de tu negocio. 💪🏼

4 bancos para empresarios autónomos

Recuerdas cuando, al principio del artículo, te avisábamos de que te íbamos a proponer 4 bancos? Pues ahora es el momento. Toma nota, allá vamos. 📝

Banco núm. 1: Boursorama Banque

Empecemos por Boursorama banque, ¡conocido por todos!

He aquí un resumen rápido de lo que incluye la oferta pro

🔵 Una cuenta bancaria para empresas por 9 € impuestos incluidos/mes ➡️ sin comisiones ni gastos de transacción en tus adeudos directos SEPA entre empresas (b2b).
🟣 Una tarjeta bancaria ULTIM con débito inmediato o diferido ➡️ pagos seguros por Internet, pagos con tarjeta y reintegros en euros gratuitos en Francia y en el extranjero.
🔵 Seguro Boursorama protection pro ➡️ protección para tu vida diaria, desde tus medios de pago, tus papeles, tus llaves, cerraduras de vehículos, locales, cajas fuertes o incluso tus equipos portátiles robados.
🟣 La tasa de la cuenta livret pro ➡️ es del 2,50% anual, sea cual sea el plazo y el importe de su inversión.

¿Cuáles son las ventajas y los inconvenientes?

¡Vamos a repasar los pros y los contras de Boursorama Pro! ⬇️

💚 Ventajas:

Comisiones bajas = comisiones reducidas en comparación con los bancos tradicionales, lo que puede ser ventajoso para tu situación.
Servicios online completos = incluye herramientas de gestión financiera, apps móviles, fácil acceso 24/7 a tus cuentas.
Tarjeta bancaria gratuita = la tarjeta bancaria es gratuita, lo que puede ser útil para los gastos cotidianos de tu negocio.
Servicios adicionales = soluciones de ahorro, inversión y crédito.

❌ Desventajas

Atención al cliente a distancia = se trata de un banco online, sin sucursales físicas.
Limitación para depósitos en efectivo = los bancos online suelen tener opciones limitadas para depósitos en efectivo.
Posibilidad de cargos ocultos = es importante leer atentamente los términos y condiciones para evitar cargos ocultos o costes inesperados.

Banco nº 2: Qonto

Qonto es un neobanco online que se centra en servicios bancarios para profesionales y empresas, incluidos empresarios autónomos

Puede serlo: 👇🏼

Autónomo.
Autónomo.
Autónomo.
PYME (de 1 a 9 empleados).
PYME (de 10 a 250 empleados).
Asociaciones y donaciones.

Esto es lo que ofrecen

Una cuenta profesional pro y 3 opciones de tarjeta ➡️ para pagar y cobrar.
Facturas de clientes y proveedores ➡️ centralice todas sus facturas.
Gestión de gastos de equipo ➡️ delega manteniendo el control.
Contabilidad e informes ➡️ automatice sus procesos.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de Qonto?

Aquí tienes un rápido resumen de los pros y los contras de Qonto: 👇🏼

💚 Ventajas:

Simplicidad y rapidez = se posicionan como una solución rápida y sencilla para abrir una cuenta bancaria empresarial con un eficiente proceso de alta online en pocos minutos.
Gestión financiera avanzada = ofrece categorías de gastos automáticas, recibos digitales, funciones de seguimiento de gastos.
Tarjeta de débito para equipos = le permite emitir tarjetas de débito para los miembros de su equipo con niveles de acceso y límites de gasto personalizables.
Integración con otras herramientas = ofrece integraciones con programas de contabilidad populares y otras herramientas de gestión financiera.

❌ Desventajas

Comisiones variables = las comisiones varían en función de las opciones que elijas y del nivel de uso.
Sin depósitos en efectivo = al igual que Boursorama, se trata de un banco exclusivamente online.
Funciones de pago = algunas funciones, como la emisión de tarjetas de débito o el acceso a herramientas específicas, conllevan gastos adicionales.

¿Cuánto cobra Qonto?

Qonto ofrece 3 tarifas diferentes. Aquí están los precios

Banco no. 3: N26 Business

N26 es una cuenta bancaria sin comisiones para empresarios autónomos. Puedes abrir tu cuenta en 8 minutos y tener acceso directo a tu tarjeta virtual. 💳

Tienes muchas funcionalidades, dependiendo de la tarjeta que cojas, como por ejemplo

🔵 Espacio compartido.
🟣 Beneficios únicos.
🔵 10 espacios de subcuenta.
🟣 Responsabilidad personal.
🔵 Interrupción del viaje.
🟣 F ree retiros en moneda extranjera.

Pasemos a sus ventajas así como a sus desventajas

Ventajas y desventajas de N26 Business

💚 Ventajas:

Facilidad de alta = apertura rápida y sencilla, beneficiosa para emprendedores que buscan crear su cuenta de empresa de forma rápida y sin complicaciones.
Gestión financiera móvil = app dinámica y despejada que te permite gestionar las finanzas desde un smartphone.
Tarifas competitivas = comisiones de cuenta bajas, pagos gratuitos en el extranjero.

❌ Desventajas

Límites de cuenta gratuitos = algunas funciones avanzadas, como la retirada de divisas o los seguros, pueden llevar asociados cargos adicionales.
Servicio de atención al cliente limitado = no hay banco físico, solo se contacta por correo electrónico y teléfono.

¿Cuánto cuesta N26 Business?

Como hemos mencionado anteriormente, este banco ofrece 4 paquetes diferentes

🦋 Estándar.
💡 Inteligente.
🫵🏼 You.
🤟🏼 Metal.

¡Aquí están los precios! ⬇️

Banco no. 4: Société Générale

Pasemos al último banco y uno de los mayores bancos tradicionales de Francia, hablo de… 🥁 ¡Société Générale !

Teniendo en cuenta que también es un banco físico, tienes algunas características que no hay que pasar por alto

🔲 Apoyo de un experto dedicado.
🔲 Financiación a medida.
🔲 Diversas formas de pago.
depósitos con cheque y en efectivo.

Las ventajas y desventajas de Société Générale

💚 Ventajas:

Red de sucursales = amplia red de sucursales físicas en Francia, lo que le permite recibir asistencia en persona y reunirse con un asesor bancario.
Diversidad de servicios = amplia gama de productos financieros, incluidos servicios de ahorro, inversión y crédito.

❌ Inconvenientes

Comisiones más elevadas = al tratarse de un banco online y físico, algunos costes de gestión financiera pueden verse incrementados.
Proceso de apertura de cuenta = el proceso de apertura de cuenta puede llevar más tiempo y requerir más documentos.

Cuánto cobra Société Générale?

Hay dos ofertas disponibles para los autoempresarios

Shine desde 7,90 €/mes sin IVA ➡️ transmisión automática a su censor jurado de cuentas, notificación en tiempo real, gestión de sus recibos de compra, 100% digital.
Jazz pro desde 39 €/mes sin IVA ➡️ cuota mensual conocida de antemano, asesor profesional cerca de usted, descuento del 25% en una amplia gama de tarjetas de pago, ventajas de precio en determinados productos.

¿Qué tal un resumen rápido? Cuenta bancaria empresa

Al fin y al cabo ( ¿1 de broma? 😅 ), abrir una cuenta bancaria dedicada como autoempresario es mucho más que una simple formalidad administrativa, es una decisión crucial para la gestión financiera y el éxito de tu negocio

Es cierto que la normativa puede variar de un país a otro, ¡pero en muchos lugares esta separación es ya un requisito legal! ✨

Preguntas frecuentes y resumen – Apertura de cuenta bancaria para una empresa

Creías que habíamos terminado con este artículo? Pues no, aquí tienes algunas preguntas frecuentes

Es obligatorio tener una cuenta de empresa como autoempresario?

En Francia, desde el 1 de enero de 2015, los autoempresarios no están obligados legalmente a tener una cuenta bancaria comercial dedicada a su actividad. 💡

Qué gastos hay que tener en cuenta cuando se trabaja como autoempresario?

Aquí tienes una lista de 10 gastos comunes a tener en cuenta

🔲 Cotizaciones a la seguridad social.
🔲 Impuesto sobre la renta.
🔲 Gastos de cuentas bancarias.
🔲 Gastos de seguros.
🔲 Gastos de viaje.
🔲 Gastos de equipos y suministros.
🔲 Gastos de comunicación.
🔲 Gastos de formación.
🔲 Gastos de marketing y publicidad.
🔲 Gastos de contabilidad y gestión.

Cuál es la diferencia entre una cuenta de empresa y una cuenta personal?

No son lo mismo y te explicamos rápidamente por qué: ⬇️

🤍 Una cuenta personal está destinada a un uso individual y único para gestionar tus finanzas personales, como los gastos cotidianos, el pago de facturas y los ahorros personales.
en cambio, una cuenta profesional está diseñada específicamente para gestionar las finanzas de tu empresa. Por tanto, está pensada para recibir los ingresos de tu actividad profesional y gestionar los gastos de la empresa.

Hasta aquí este artículo sobre la cuenta bancaria de empresa . ¡Hasta muy pronto! 💟