Como conseguir financiamento para startup sem dinheiro?

Querendo saber, como conseguir financiamento para startup sem dinheiro ? Bem, neste artigo damos-lhe todos os pré-requisitos para um empréstimo, e todas as outras alternativas que tem como empresário.

Vamos descobrir mais! 🏃

Como conseguir um empréstimo para empresa startup sem dinheiro ? 4 Passos

É dono de um pequeno negócio, e sempre sonhou em lançar a sua startup mas não tem o capital necessário? 🙈 Pode sentir-se desanimado, especialmente considerando a atual conjuntura económica.

Mas não desista ainda dos seus sonhos ! 🙏 Acredite ou não, pode obter um empréstimo para arranque mesmo que não tenha dinheiro. Tudo o que precisa de fazer é pesquisar as opções disponíveis e planear cuidadosamente.

O objetivo deste artigo é eliminar as dúvidas sobre como encontrar e solicitar um empréstimo quando não tem nada para dar como garantia. 👉 Leia estas dicas sobre como garantir um empréstimo para startups com sucesso, sem pagamento antecipado.

1. Avalie os seus activos

Primeiro, concentre-se em melhorar a sua pontuação de crédito pessoal. 🤔 Pode fazê-lo pagando as suas dívidas, efectuando pagamentos atempados e monitorizando o seu relatório de crédito.

Em seguida, crie um plano de negócios sólido que destaque a sua visão e estratégia de crescimento.

Em terceiro lugar, ganhe o máximo de experiência possível no sector.

Por fim, fornecer garantias, como imóveis ou equipamento, pode dar tranquilidade aos credores e aumentar as suas hipóteses de aprovação. ✔️

Com muito trabalho e dedicação, pode ultrapassar este obstáculo e garantir o financiamento de que necessita para levar o seu negócio para o próximo nível. 🚀

2. Determinar se será capaz de pagar

É possível começar um negócio sem dinheiro ou rendimento se encontrar o empréstimo certo.  👉Antes de fazer qualquer coisa, certifique-se de pesquisar seu credor, entender os termos do empréstimo e entender o plano de reembolso. 💡

3. Conhecer os requisitos de um credor

Sabemos que é preciso dinheiro para ganhar dinheiro, mas os credores também sabem que as empresas sem dinheiro ou receita ainda precisam de capital para fazer seu negócio decolar. 🤌

No entanto, os credores querem ter a certeza de que uma empresa será capaz de pagar o empréstimo e os juros ao longo do tempo.
É aqui que os requisitos de receita entram em jogo. Os credores querem garantir que uma empresa pode gerar receita suficiente para cobrir custos e pagamentos de dívidas.

Por exemplo, se um credor tem um requisito de receita mensal de $ 10,000 para um pedido de empréstimo, ele buscará evidências de que a empresa está gerando pelo menos esse valor para aprovar o empréstimo e garantir o reembolso. 🤝

4. Compreender os seus próprios riscos

Os empréstimos de rendimento zero têm frequentemente taxas de juro mais elevadas devido ao risco percebido. 👀 Além disso, pode ser necessário fornecer garantias com bens pessoais que podem estar em risco se o negócio não for bem-sucedido.

Além disso, o incumprimento do seu empréstimo será comunicado às agências de crédito e pode afetar a sua pontuação de crédito. 💹 No geral, você deve abordar o financiamento de startups sem capital com cuidado e estar ciente dos riscos antes de assinar um contrato de empréstimo.

🥲 Pesquise e compare diferentes tipos de empréstimos para encontrar o melhor empréstimo para o seu negócio. Com o financiamento certo e um pouco de esforço, seus sonhos empresariais podem se tornar realidade. 💫

Como obter um empréstimo para pequenas empresas? Tipos fontes de financiamento para startups

Se está a iniciar um novo negócio sem capital significativo, 🪙 pode ser impossível candidatar-se a um empréstimo tradicional de uma instituição financeira devido a requisitos rigorosos, como fluxo de caixa estabelecido e garantias.

No entanto, existem opções alternativas de financiamento adaptadas às jovens empresas. 👶 O financiamento de equipamentos é uma das opções benéficas para as startups que precisam de ativos físicos para iniciar seus negócios, e o próprio equipamento garante o empréstimo.

Os microcréditos também são convenientes e fornecem pequenas quantias de capital, tornando-os ideais para startups com necessidades mínimas de capital. 💸 Eles estão disponíveis em várias fontes, incluindo programas governamentais, organizações sem fins lucrativos e plataformas de empréstimos online.

Os cartões de crédito empresarial são outra opção que fornece uma linha de crédito rotativa para enfrentar os desafios de fluxo de caixa em estágio inicial. 💳

Ao avaliar os pedidos de empréstimo, os credores consideram fatores como seu histórico de crédito, a capacidade de pagar seu empréstimo com a receita e as reservas planejadas e a longevidade de seu negócio.

Uma garantia pessoal do proprietário da empresa é frequentemente exigida, destacando a necessidade de um bom histórico de crédito pessoal. 📊 As empresas em fase de arranque precisam de manter os pagamentos do empréstimo para proteger a sua empresa e a sua saúde financeira.

Financiamento de equipamento

Os empréstimos para equipamento são uma óptima opção para as empresas que precisam de comprar equipamento, mas não têm os fundos ou as receitas para o fazer. 🛠️ Este tipo de empréstimo permite às empresas pedir dinheiro emprestado para comprar o equipamento necessário e depois pagá-lo com juros.

Este tipo de empréstimo é geralmente garantido pelo próprio equipamento. Isto significa que, se a empresa entrar em incumprimento, o credor tem o direito de apreender o equipamento como garantia.

No entanto, alguns credores ainda exigem um requisito de vendas. 💲 Portanto, você pode precisar provar que sua empresa gera alguma forma de renda antes de considerar um empréstimo de equipamento.

Tipos de equipamentos que podem ser financiados : 👇

-> Veículos comerciais: Inclui camiões, carrinhas e automóveis utilizados para fins comerciais.

-> Equipamento audiovisual: Itens de produção de mídia, como câmeras profissionais, sistemas de som e equipamentos de iluminação.

-> Equipamento de restaurante: Fornos comerciais, frigoríficos, fritadeiras e outros equipamentos de cozinha enquadram-se nesta categoria.

-> Equipamento de construção: Itens como escavadoras, bulldozers, gruas e carregadoras podem ser financiados.

-> Equipamento informático: servidores, dispositivos de armazenamento de dados, hardware de rede e outro equipamento relacionado com TI.

-> Ginásio e equipamento de fitness: Passadeiras, máquinas de pesos, bicicletas fixas e outro equipamento de fitness.-> Equipamento de fabrico: Pode ir desde maquinaria pesada a pequenas ferramentas utilizadas no processo de produção.

-> Equipamento de escritório: Pode financiar computadores, impressoras, projectores, telefones e outros materiais de escritório essenciais.

-> Equipamento de retalho: Sistemas POS, expositores, sistemas de segurança e outro equipamento específico para o comércio a retalho.

-> Equipamento agrícola: Pode financiar tractores, ceifeiras-debulhadoras, sistemas de irrigação e outros equipamentos agrícolas.

Microempréstimos

Para que os empresários sem dinheiro possam aceder a microempréstimos, são necessários vários passos importantes.
Primeiro, pesquise fornecedores de microcrédito, como organizações sem fins lucrativos, agências governamentais e credores online especializados em pequenos empréstimos.

Essas instituições geralmente se concentram no apoio a startups e empreendedores que podem não conseguir obter financiamento bancário tradicional. 💲 Em seguida, crie um plano de negócios sólido que descreva claramente sua ideia de negócio, pesquisa de mercado e plano de lucratividade.

Este plano é importante para convencer os credores de seu potencial de sucesso. 🌟 Além disso, se possível, crie um forte histórico de crédito pessoal e comercial para aumentar sua credibilidade.

Finalmente, solicite um microempréstimo enviando seu plano de negócios e todos os documentos financeiros necessários. 🔍 Muitos fornecedores de microempréstimos também oferecem orientação e aconselhamento empresarial, tornando-os recursos valiosos para empreendedores em fase de arranque.

Cartões de crédito para empresas

Para obter um cartão de crédito empresarial quando é trabalhador independente, comece por procurar cartões concebidos para empresas em fase de arranque ou indivíduos com experiência empresarial limitada. 👉 Procure cartões com taxas de juro baixas, termos e condições favoráveis que não exijam uma pontuação de crédito pessoal elevada.

Ao candidatar-se, utilize o nome e as informações da empresa para criar um historial de crédito separado para a sua empresa. 🧐 Se necessário, use uma garantia pessoal ou um cartão de crédito que deixe dinheiro como garantia.

Uma vez aprovado, você pode usar seu cartão para compras pequenas e gerenciáveis, pagar suas contas em dia e construir crédito comercial. 🧱 Esta abordagem responsável demonstra a sua fiabilidade perante os credores e melhora gradualmente a sua solvabilidade para futuros projectos financeiros.

Financiamento de facturas

O financiamento de facturas é outra opção para empresas sem dinheiro ou receitas. 🙈 Este tipo de empréstimo permite que as empresas utilizem facturas não pagas como garantia para obter um empréstimo de um mutuante.

O mutuante adianta então um montante com base no montante da fatura e, uma vez esta liquidada, o montante é reembolsado acrescido de juros. Este tipo de empréstimo é ideal para empresas com um fluxo de caixa estável, mas com capital limitado. 🚿

Como conseguir financiamento para abrir um negócio ? Alternativas financiamento para empresas

Os empresários que procuram uma alternativa aos empréstimos bancários tradicionais têm várias opções : 🌟

• Um método popular é o crowdfunding. O crowdfunding consiste em apresentar uma ideia de negócio em linha e reunir muitas pessoas para fazer um pequeno investimento.
• Os fundos de investimento são outra via adequada para as empresas em fase de arranque de elevado crescimento e envolvem o financiamento de investidores em troca de acções.
• Os investidores-anjo, normalmente indivíduos ricos interessados em investir na fase inicial, também podem fornecer financiamento.
• Além disso, existem subvenções e concursos públicos que concedem financiamento a fundo perdido para sectores e iniciativas específicos.
• As plataformas de empréstimos peer-to-peer e os microempréstimos são ideais para pequenas necessidades de financiamento e proporcionam empréstimos sem os requisitos bancários tradicionais.

Cada opção oferece benefícios únicos e adequação, dependendo do seu modelo de negócio e da fase em que se encontra. 👇

Subvenções e concursos para empresas

As subvençõese os concursos proporcionam às empresas em fase de arranque oportunidades adicionais para obter financiamento sem necessidade de reembolso ou retenção de capital. 👉 As subvenções são normalmente atribuídas para um fim específico e podem provir de várias instituições.

Os concursos oferecem aos empresários a oportunidade de apresentarem as suas ideias de negócio em troca de prémios ou serviços. 🗣️ Estes eventos também proporcionam a divulgação de informações, oportunidades de networking e feedback de especialistas.

Embora estes eventos sejam competitivos por natureza, ganhar subsídios e ganhar concursos pode proporcionar às startups um apoio financeiro significativo sem as obrigações associadas ao financiamento em si. 😏

Parceria com outras empresas

A parceria com uma empresa estabelecida abre oportunidades adicionais de financiamento e dá credibilidade à sua startup. Para além do apoio financeiro, estas parcerias dão acesso a uma rede e recursos mais alargados.🌎

É importante avaliar cuidadosamente cada parceria para garantir o alinhamento com seus objetivos de negócios e entender completamente as implicações financeiras. 🤓

Crowdfunding

O crowdfunding tornou-se uma forma popular e acessível para as startups arrecadarem dinheiro sem as restrições associadas ao financiamento tradicional. 🤩 O modelo envolve a recolha de pequenos donativos de um vasto público, principalmente através de plataformas online, o que é especialmente adequado para as startups que oferecem serviços únicos e lhes permite ligar-se a potenciais apoiantes em todo o mundo. 🌎

Existem vários modelos de crowdfunding: baseado em acções, baseado em recompensas, baseado em donativos e baseado em dívidas :

• O crowdfundingde capital envolve a troca de acções da empresa por fundos, enquanto o crowdfunding baseado em recompensas oferece aos investidores uma certa compensação.
• No crowdfunding baseado em recompensas, os indivíduos fazem donativos a um projeto ou empresa na expetativa de receberem uma contrapartida não monetária, como bens ou serviços, numa data posterior.
• O crowdfunding com base emdonativos é normalmente reservado a projectos sociais ou sem fins lucrativos, enquanto o crowdfunding com base em dívidas funciona de forma semelhante aos empréstimos tradicionais, exigindo o reembolso ao longo de um período de tempo e, nalguns casos, com juros.
• O crowdfunding baseado na dívida, também conhecido como “peer-to-peer lending” ou “P2P lending”, é semelhante ao empréstimo tradicional. Em vez de obter um empréstimo de um banco, obtém um empréstimo de um grupo de investidores. A start-up compromete-se a reembolsar o empréstimo com juros durante um determinado período de tempo.

Plataformas como o Kickstarter e o Ulule são conhecidas pelos seus esforços de crowdfunding. 🙌 No entanto, o sucesso requer uma campanha convincente, objectivos claros, recompensas atractivas e uma comunicação consistente para manter os apoiantes envolvidos.

As campanhas bem-sucedidas angariam frequentemente grandes somas de dinheiro e o crowdfunding também pode avaliar o interesse público num conceito de negócio. 📣

Fundos de investimento

O acesso a fundos de investimento sem capital próprio como empresário requer uma abordagem estratégica. 🎯 Comece por pesquisar exaustivamente e identificar potenciais investidores que já financiaram startups no seu sector.

Preparamos uma proposta convincente e um plano de negócios detalhado que demonstra claramente o potencial da sua ideia, incluindo pesquisa de mercado, projecções de receitas e um caminho claro para a rentabilidade. 💱

Construir uma extensa rede para se conectar com capitalistas de risco e grupos de investimento. 🤓 Participe de eventos de startups, concursos de pitch e conferências do setor.

Use plataformas on-line que conectam startups e investidores. Ao trabalhar com potenciais investidores, concentramo-nos em construir relações e comunicar eficazmente a visão e o valor a longo prazo da empresa.

Anjos de negócios

Os “Angel Investors” ou “Business Angels” são indivíduos com os meios para investir em startups, muitas vezes fornecendo capital em troca de acções.

Podem também fornecer mentoria valiosa e ligações à indústria. 👉 O trabalho em rede através de plataformas como a AngelList, a Angel Capital Association e a Angel Investment Network, ou mesmo o LinkedIn, facilita o encontro com potenciais investidores.
Existem grupos especializados em vários sectores que oferecem oportunidades específicas para as empresas em fase de arranque.

Ao procurar um investidor anjo, é útil contactar alguém que tenha experiência na área e um historial de investimentos bem sucedidos. 💰A abordagem deve comunicar eficazmente o potencial da empresa e alinhar-se com os interesses dos investidores.

Recapitulando : Como obter um empréstimo comercial para um novo negócio ?

Construir uma startup é como ir ao ginásio. 💪 A primeira vez é sempre a mais difícil. Garantir um empréstimo para uma empresa iniciante sem capital pode ser difícil, mas não impossível. Isso requer um forte entendimento das projeções financeiras da empresa, bem como um alto nível de organização e tenacidade.

Comece criando um plano de negócios sólido que mostre como seu negócio é lucrativo. 🤑 Procure activos que possam ser utilizados como garantia. Crie projecções financeiras realistas que orientem a sua estratégia de reembolso. E, mais importante, prepare-se para os potenciais riscos e desafios que se avizinham.

Seja transparente com o seu credor durante este processo. 🧊  Explique claramente o seu modelo de negócio, objectivos e estratégia. Destaque os seus planos para gerar receitas e as medidas que está a tomar para reduzir o risco.

Tenha em mente que os credores são mais propensos a investir na sua ideia se a compreenderem e virem o seu potencial. 💡

FAQ : Como conseguir financiamento para startup sem dinheiro ?

É possível obter um empréstimo comercial sem dinheiro ?

Sim, é difícil, mas é possível obter um empréstimo comercial mesmo que você não tenha dinheiro. 😊 As opções incluem microempréstimos, crowdfunding e encontrar investidores como investidores anjos e capitalistas de risco.

Criar um plano de negócios forte e demonstrar o potencial de sucesso pode ajudar muito a garantir esse financiamento. 👏

Como obter um financiamento para abrir empresa ? Como financiar uma empresa em fase de arranque sem dinheiro?

Para acessar empréstimos comerciais quando você está apenas começando, concentre-se em empréstimos apoiados pelo governo, etc. Construir um bom crédito pessoal e alavancar redes de investidores anjos e capitalistas de risco também pode ser benéfico.

Agora você sabe como conseguir financiamento para startup sem dinheiro! 🤑